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8 choses à savoir sur l’assurance automobile

par Daniel

Les experts vous disent souvent d’acheter autant d’assurance automobile que vous pouvez vous le permettre. Ce n’est probablement pas utile à moins que vous ne connaissiez les bases du fonctionnement de l’assurance automobile – et quelles couvertures vous ne pouvez pas lésiner.

Comparez les devis d’assurance automobile  uniquement lorsque vous comprenez les garanties qui vous conviennent le mieux. Il peut être utile d’utiliser notre  calculateur de couverture d’assurance automobile  pour voir ce que d’autres conducteurs comme vous – votre âge, dans votre état – choisissent et ce que nous recommandons.

1) Certaines des couvertures les plus utiles sont les moins chères.

La couverture que la loi vous oblige à acheter – l’ assurance responsabilité civile – est généralement la plus chère. Ça devrait être. Les limites de couverture les plus courantes peuvent signifier que votre assureur doit payer des centaines de milliers de dollars pour tout dommage que vous faites.

La plupart des autres couvertures sont toutefois plafonnées à la valeur de votre voiture.

Bien que la collision, qui paie pour réparer votre voiture si vous êtes en faute, peut être coûteuse, d’autres couvertures optionnelles telles que la couverture de l’écart, l’assistance routière, le remboursement de la location, la couverture des automobilistes non assurés / sous – assurés et une couverture complète peuvent fournir beaucoup de protection pour un peu. augmentation du prix.

Une couverture complète sera normalement la plus chère de ces autres garanties facultatives. Cependant, il ne représente généralement que la moitié du prix d’une assurance collision et un tiers du prix d’une assurance responsabilité civile. Cela vaut le coût d’une couverture complète pour couvrir votre voiture pour des choses telles que le vol, l’incendie et le vandalisme.

La couverture des automobilistes non assurés est particulièrement importante, compte tenu des avantages qu’elle offre et du nombre de conducteurs non assurés sur la route. Jetez un œil à vos options de couverture. Payer un peu plus maintenant peut vous faire économiser beaucoup à l’avenir.

2) Facteurs qui affectent le taux d’assurance automobile

Les compagnies d’assurance automobile utilisent de nombreux critères différents lors de l’évaluation d’une demande d’assurance au cours d’un processus appelé souscription. Chaque compagnie d’assurance automobile a des lignes directrices concernant les groupes de conducteurs qu’elle souhaite accepter et le montant qu’elle facturera à ces groupes qu’elle considère comme un risque plus élevé. Les directives sont différentes pour chaque entreprise, ce qui signifie que deux entreprises comparant le même moteur peuvent arriver à des conclusions très différentes.

Pendant le processus de souscription, les demandeurs d’assurance automobile sont placés dans un groupe en fonction du montant et du nombre de réclamations que la compagnie d’assurance estime devoir payer. La souscription est effectuée automatiquement par un logiciel en coulisse.

À ce stade, la compagnie d’assurance examinera les dossiers des véhicules automobiles pour voir combien d’accidents ou de contraventions un conducteur a reçu. De nombreuses compagnies d’assurance utilisent également un rapport d’historique d’assurance pour voir si le conducteur a fait des réclamations d’assurance automobile et combien d’argent a été payé. Bien que les accidents et les violations ne puissent affecter les tarifs que vous recevez pendant trois ans, de nombreuses entreprises se pencheront sur cinq ans ou plus en arrière pour décider si elles souhaitent vous offrir une assurance.

En outre, de nombreuses compagnies d’assurance automobile examinent les antécédents de crédit du demandeur. En règle générale, les conducteurs dont les antécédents de crédit sont mauvais ou inexistants paient plus. Mais cela signifie que vous pouvez économiser de l’argent (pas mal) en faisant du shopping à mesure que votre crédit s’améliore.

3) Les prix des assurances varient (beaucoup) selon l’entreprise.

Les tarifs d’assurance automobile diffèrent considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre. C’est parce que chaque compagnie d’assurance utilise sa propre formule pour évaluer le risque et décider de ce que vous payez pour la couverture. Cela signifie qu’aucun assureur n’aura des prix identiques pour la même police – souvent, la différence est de plusieurs centaines de dollars. Donc, si vous ne comparez pas les tarifs, vous risquez de payer trop cher. 

«L’assurance automobile est une entreprise hautement compétitive et l’un des moyens les plus efficaces de réduire les coûts d’assurance est simplement de magasiner», selon Jeanne Salvatore, vice-présidente principale de l’Insurance Information Institute. « Les conducteurs devraient rechercher une compagnie d’assurance qui offrira un bon prix avec un excellent service. »

Le meilleur plan est de décider des couvertures et des options dont vous avez besoin et de comparer les prix afin que vous puissiez trouver  une assurance automobile bon marché  qui offre toujours une couverture suffisante.

4) Si vous laissez votre police expirer, vous paierez plus à long terme.

La plupart des compagnies d’assurance considèrent les conducteurs titulaires d’un permis mais n’ayant pas d’assurance comme étant risqués ou irresponsables. Pour cette raison, si vous laissez votre police expirer, vous paierez probablement plus lorsque vous achèterez une assurance automobile.

Pour éviter cela, si vous ne voulez pas payer d’assurance ou prévoyez de laisser votre police expirer parce que vous souhaitez changer de compagnie d’assurance automobile , assurez-vous de souscrire une assurance automobile avant l’annulation de votre police actuelle.

5) Des franchises plus élevées peuvent réduire votre prime.

Les prix des assurances sont basés sur le montant que la compagnie d’assurance estime devoir payer. Si vous acceptez de payer une plus grande partie de vos propres dommages en augmentant vos franchises , votre compagnie d’assurance automobile sait automatiquement qu’elle n’aura pas à payer autant pour vos réclamations.

Pour cette raison, ils vous donneront généralement une prime inférieure. Si vous décidez d’augmenter vos franchises pour économiser de l’argent, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer la franchise si vous devez faire une réclamation.

6) Les remises d’assurance peuvent faire une différence.

La plupart des compagnies d’assurance offrent des rabais d’assurance automobile pour des choses comme un dossier de conduite sûr, des fonctions de sécurité automobile , des dispositifs antivol, les paiements électroniques et le paiement intégral. Assurez-vous d’être récompensé pour être un conducteur prudent et pour avoir une voiture sûre en achetant une assurance automobile qui apprécie votre dossier.

7) La couverture affecte ce que vous payez.

La majorité de votre prime d’assurance automobile va généralement à la partie responsabilité légale de la police. Ce n’est généralement pas une bonne idée de réduire cette portion pour économiser de l’argent, car vous serez responsable de tout montant de dommages supérieur aux limites de votre police.

Cependant, d’autres couvertures, bien que généralement utiles, pourraient être réduites ou éliminées afin de réduire votre prime. Si vous avez une voiture plus ancienne qui ne vaut pas grand-chose, ou si vous n’aurez pas de problème à payer pour une nouvelle voiture, la collision et les couvertures complètes peuvent ne pas avoir de sens sur le plan économique.

8) La voiture que vous conduisez peut avoir une incidence sur vos tarifs d’assurance automobile.

Le Highway Loss Data Institute compile des statistiques sur les accidents d’assurance pour la plupart des types de voitures. De nombreuses compagnies d’assurance utilisent des données comme celles-ci pour fixer les prix de votre assurance.

Par exemple, si la voiture que vous conduisez coûte cher à réparer, l’entreprise devra payer plus en cas d’accident. À l’inverse, si votre voiture est extrêmement sûre et protège bien les occupants, votre compagnie d’assurance n’aura pas à payer autant si vous êtes impliqué dans un accident. Si votre modèle de voiture est généralement moins susceptible d’être volé, votre compagnie d’assurance automobile est moins susceptible d’avoir à payer pour le remplacer.

Tous ces facteurs liés à la voiture peuvent augmenter ou réduire les devis d’assurance automobile que vous recevez, il est donc logique de garder l’assurance à l’esprit lors de l’achat d’une voiture. Bien sûr, puisque les tarifs sont basés sur bien plus que la simple voiture que vous conduisez, votre tarif global peut être supérieur ou inférieur à celui d’une personne conduisant la même voiture.

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